住房公积金是为了帮助职工缓解住房压力、促进居民消费而设立的一项制度。然而，如何合理利用住房公积金确实需要一些技巧。首先，我们可以选择购买经济适用房或限价房，这类房源多数符合个人购房预算，更加划算。其次，合理规划提取住房公积金的用途，可以考虑利用公积金进行房屋维修、装修等方面的支出，以延长房屋使用寿命。最后，积极了解相关政策，及时适应住房公积金政策调整，以获取更多利益。总体而言，合理使用住房公积金，既能改善居住条件，又能获得一定的财务支持。
一：住房公积金怎么用划算一点
五个方面考虑：
1、贷款额度
如果贷款额度很低的话，那么首先要搞清楚贷款额度的主要影响因素，每月缴存额度和公积金账户金额。所以，提高贷款额度的 *** 最简单最快的 *** 就是多缴款。如果是夫妻共同贷款的话，那贷款额度就可以提升；
2、贷款年限
如果是组合贷款，那可以设定较长的公积金贷款年限和较短的商业性贷款年限。可能部分银行还没有这样的业务。
申请贷款时，要尽可能设置较短的贷款年限，有利于节省利息；
3、还款额度
公积金还款额度是可以自由还款的，也就是说借款人只要每月的还款额不低于最低还款额就可以随意确定还款数额；
4、还款方式
等额本金方式：想提前还款并且能承受前期较高的每月还款额，建议选等额本金；等额本息方式：有较高收益的投资渠道，不建议提前还款，并建议选择等额本息；
5、商贷转公积金贷款
部分银行是支持商贷转公积金贷款的，大家可以多关注银行的动态，在有能力申请的情况下，尽量办理商贷转公积金贷款。如果自己贷款的银行不支持，迂回一下，先转银行也是可以的。
公积金贷款条件如下：
1、只有参加住房公积金制度的职工才有资格申请住房公积金贷款，没有参加住房公积金制度的职工就不能申请住房公积金贷款；
2、参加住房公积金制度者要申请住房公积金个人购房贷款还必须符合以下条件：即申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于六个月。因为，如果职工缴存住房公积金的行为不正常，时断时续，说明其收入不稳定，发放贷款后容易产生风险；
3、配偶一方申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。因为，住房公积金贷款是满足职工家庭住房基本需求时提供的金融支持，是一种（住房保障型）的金融支持；
4、贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，除必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力外，没有尚未还清的数额较大、可能影响住房公积金贷款偿还能力的其他债务。当职工有其他债务缠身时，再给予住房公积金贷款，风险就很大，违背了住房公积金安全运作的原则；
5、公积金贷款期限最长不超过30年。办理组合贷款的，公积金贷款和商业性住房贷款的贷款期限必须一致。
综上所述，公积金贷款无论怎么还都一样，依据是公积金贷款各种还款年限、还款方式，都考虑到了通货膨胀的因素，无论贷款个人怎样还款都不会有区别。
【法律依据】：
《住房公积金管理条例》第二十四条
职工有下列情形之一的，可以提取职工住房公积金账户内的存储余额：
（一）购买、建造、翻建、大修自住住房的；
（二）离休、退休的；
（三）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的；
（四）出境定居的；
（五）偿还购房贷款本息的；
（六）房租超出家庭工资收入的规定比例的。
依照前款第（二）、（三）、（四）项规定，提取职工住房公积金的，应当同时注销职工住房公积金账户。
职工死亡或者被宣告死亡的，职工的继承人、受遗赠人可以提取职工住房公积金账户内的存储余额；无继承人也无受遗赠人的，职工住房公积金账户内的存储余额纳入住房公积金的增值收益。
二：住房公积金怎么用划算一些
公积金冲还贷月冲和年冲相比，年冲要更划算一些。
月冲：每个月从住房公积金账户里提取当月房贷应还款额相对应的金额来抵偿当月房贷应还本息；年冲：每年一次性从住房公积金账户里提取余额冲抵房贷应还本金。
公积金月冲其实就是正常还每月的房贷，不仅还本金，利息也一并还，不过是用公积金取代了客户自己用钱还的部分，此方式可以缓解每月的还贷压力，但并没有任何形式的减免。
而公积金年冲则是直接抵偿本金，如此一来，还掉的本金部分原本应该产生的利息自然也就消除了，此方式其实相当于提前还贷，与月冲一对比，自然更加划算。
三：住房公积金怎么用划算的
公积金贷款是具有当地城镇常住户口、建立住房公积金制2年以上并按规定缴存住房公积金的职工，为购建住房或翻建、大修自有住房资金不足时，即可享受公积金贷款。
贷款买房是一个家庭极大的一笔长期投资，怎样申贷还贷更经济、更合理，是有讲究的。而这其中由于优惠力度较大，公积金贷款几乎是每个工薪族必走的途径。
公积金贷款是首选
一般来说，要买房子首先要看自己是否有不低于所购房价30%的首期付款，因为绝大多数房产商都有这个硬杠子要求；其次要充分评估自己每月偿还住房贷款本息所能承受的能力。
当有了这些先决条件，公积金贷款就成了每个工薪族的首选。
从贷款利率上看，“个人住房公积金贷款”利率最优惠。以贷款五年期以上为例，五年以上的公积金贷款利率是4.5%。而房贷的商业贷款的基准利率五年以上是6.55%，相比4.5%的公积金贷款利率高了2.05个百分点。按一百万元贷款贷二十年计算，如果不考虑利率上浮或下调，公积金的贷款比商贷，可以少支付278160元。
可见，公积金贷款具有贷款利率低、减收办理贷款相关手续费、家庭各成员公积金计贷额度可合并使用等的优惠，故只要是及时足额缴纳公积金的职工，均应首先申请自己所可以得到的最大额度、最长期限的公积金贷款。
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